Jak wygląda proces faktoringu krok po kroku?
Prawie 30 tys. przedsiębiorców zleciło wykup wierzytelności firmom faktoringowym na łączną kwotę niemal 500 mld zł w 2024 roku – podaje PZF (Polski Związek Faktorów). Rynek faktoringu nabrał rozpędu w ciągu ostatnich kilkunastu miesięcy, co wynika z m.in. coraz trudniejszych wyzwań w prowadzeniu działalności gospodarczej. Niestabilna sytuacja geopolityczna dotyka zarówno mikroprzedsiębiorstwa, jak i korporacje, które szukają rozwiązań zmniejszających ryzyko utraty płynności finansowej, więc skłaniają się ku usługom faktoringowym. Na czym polegają i jak dopasować faktoring do potrzeb biznesu?
Na czym polega klasyczny faktoring?
Tradycyjny faktoring polega na finansowaniu nieprzeterminowanych faktur sprzedażowych z odroczonym terminem płatności przez firmę faktoringową (faktora), która wykupuje wierzytelności od klientów (faktorantów) w zamian za opłatę naliczaną na podstawie m.in. wartości faktury i okresu płatności. Co ważne, prowizję za faktoring można uwzględnić w kosztach uzyskania przychodu, więc realny koszt usługi jest znikomy w porównaniu z potencjalnymi stratami, które wygeneruje chwilowa utrata płynności finansowej. Faktor niezwłocznie wypłaca klientowi zaliczkę faktoringową, umożliwiając mu pokrywanie bieżących wydatków oraz inwestowanie w rozwój biznesu. Dzięki temu rozwiązaniu przedsiębiorca uniezależnia funkcjonowanie firmy od przelewów kontrahentów, którzy często zwlekają z uregulowaniem należności do ostatniego dnia wskazanego na fakturze.
Zastanawiasz się, co się stanie, kiedy kontrahent nie opłaci faktury wykupionej przez faktora? Jak podają statystyki PZF (Polskiego Związku Faktorów), struktura obrotów firm faktoringowych wykazuje niewielką przewagę na rzecz faktoringu niepełnego (z regresem). W tym najpopularniejszym modelu faktorant ponosi pełną odpowiedzialność za niewypłacalność kontrahenta. Faktor może wesprzeć klienta w windykacji. Jeśli zależy Ci na przeniesieniu odpowiedzialności za brak opłaconej faktury na firmę faktoringową, wybierz nieco mniej popularny wariant, czyli faktoring pełny (bez regresu). Dzięki niemu unikasz zwrotu zaliczki i nie angażujesz się w dochodzenie wierzytelności od dłużnika. Trzeba jednak podkreślić, że jest to droższe rozwiązanie.
Jak sfinansować fakturę z odroczonym terminem płatności?
Jeśli zależy Ci na regularnym finansowaniu faktur, podpisz umowę faktoringową, która zawiera postanowienia dotyczące m.in. zakresu usług oraz praw i obowiązków obu stron. W zależności od warunków współpracy faktor może określić comiesięczny limit, czyli maksymalną sumę wierzytelności, które chcesz sprzedać. Jak przebiega proces faktoringu krok po kroku?
1. Sprzedajesz towar lub wykonujesz usługę.
2. Wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności dla kontrahenta.
3. Przesyłasz fakturę firmie faktoringowej, korzystając z intuicyjnej platformy online. Faktor może wymagać również dodatkowych dokumentów, np. dokumentu potwierdzającego wykonanie usługi lub dostarczenie towaru.
4. Faktor sprawdza dokumenty oraz ocenia wiarygodność kredytową kontrahenta. Jeśli weryfikacja przebiegnie pomyślnie, faktorant otrzyma zaliczkę sięgającą od 70 proc. do 90 proc. wartości faktury.
5. Kiedy odbiorca faktury ureguluje należności, faktorant otrzyma pozostałą kwotę (po potrąceniu prowizji za finansowanie oraz innych ewentualnych opłat).
Rodzaje faktoringu dla MŚP
Wspomniany faktoring klasyczny to jedna opcja z szerokiej gamy usług faktoringowych dostępnych dla sektora MŚP. Przedsiębiorcy, którym brakuje środków finansowych na pokrywanie bieżących wydatków, mogą wesprzeć się faktoringiem odwrotnym, czyli finansowaniem faktur kosztowych. W tym przypadku faktor opłaca fakturę za zakupione towary lub usługi za klienta, umożliwiając mu spłatę zobowiązania w późniejszym terminie. Dzięki tej usłudze polepszysz relacje biznesowe z dostawcami, którzy będą skłonniejsi do negocjowania warunków umów i obniżenia cen w zamian za błyskawiczne płatności. Jeżeli prowadzisz sklep stacjonarny lub punkt usługowy, czerpiąc przychody przede wszystkim z płatności bezgotówkowych, możesz skorzystać z faktoringu z terminalem płatniczym w eFaktor, uzyskując od 100 tys. zł do nawet 1 mln zł w ciągu 3 dni od zgłoszenia.
Obawiasz się, czy firma faktoringowa zrozumie specyfikę Twojej działalności? Wybierz faktora, który świadczy usługi faktoringowe bez wykluczeń branżowych. Jako jeden z wieloletnich liderów eFaktor ma doświadczenie w finansowaniu faktur wystawianych przez firmy budowlane, handlowe, transportowe czy produkcyjne przeprowadzające transakcje na rynku lokalnym oraz międzynarodowym. Z oferty eFaktor korzystają również zawodowi sportowcy, którzy niezwłocznie potrzebują środków finansowych zamrożonych w fakturach za współprace reklamowe.
Kiedy warto skorzystać z faktoringu?
Usługi faktoringowe stanowią działanie prewencyjne, czyli zapobiegające utracie płynności finansowej wskutek braku przelewów ze strony nierzetelnych kontrahentów. Pamiętaj, że nawet stali klienci, którzy opłacają faktury późno, lecz terminowo, mogą doznać niespodziewanych problemów z powodu zatorów płatniczych w całym łańcuchu współprac. W tej nagłej sytuacji faktoring zapewni Ci stabilność finansową, pozwalając na realizowanie zaplanowanych inwestycji i nie obciążając bilansu kredytowego.
Artykuł sponsorowany
